27 января 2021 года Кабинет Министров Украины принял постановление № 63, которым утвердил программу удешевления стоимости ипотечных кредитов.
Рассмотрим основные положения получения кредита под 7 % годовых.
Для получения ипотечного кредита Заемщик должен соответствовать следующим критериям:
1) буть гражданином Украины.
2) быть лицом, требующим улучшения жилищных условий.
Иметь доход для погашения ипотечного кредита.
Размер среднемесячного денежного дохода Заемщика и каждого члена его семьи за последние шесть месяцев не должен превышать пятикратного размера месячной средней заработной платы в соответствующем регионе Украины.
Возраст Заемщика на день окончания срока ипотечного кредита не должен превышать 70 лет включительно.
Заемщик может получить государственную поддержку только по одному ипотечному кредиту.
Не могут получить государственную поддержку лица, которые искусственно ухудшили свои жилищные условия на протяжении последних пяти лет (продали свою недвижимость, которая находилась в собственности) на протяжении последних 5-ти лет.
Для заключения кредитного договора Заемщик должен подать банку:
заявление,
копию паспорта,
копию регистрационного номера учетной карточки налогоплатильщика (ИНН),
справку о регистрации места проживания (пребывания) Заемщика и членов его семьи,
копию свидетельства о браке (при наличии),
копию свидетельства о рождении ребенка/детей (при наличии),
документы о доходах Заемщика и членов его семьи за последние 6 (шесть) месяцев,
справку о пребывании на квартирном учете (при наличии),
иные документы, согласно внутренних требований банка.
Компенсация процентов предоставляется Фондом Заемщикам в национальной валюте для оплаты базовой процентной ставки до 7 процентов годовых.
Ипотечные кредиты должны отвечать следующим условиям:
1) приобретение в собственность ипотеки;
2) кредитные деньги предоствляются путем перечисления уполномоченным банком единым платежом на счет продавца предмета ипотеки;
3) максимальная сумма кредита Заемщику — не больше
2 000 000 гривень;
4) максимальная стоимость предмета ипотеки — до
2 500 000 гривень.
При этом, стоимость общей площади предмета ипотеки, превышающей нормативную площадь предмета ипотеки, оплачивается Заемщиком за счет собственных средств без компенсации процентов;
5) срок ипотечного кредита составляет 240 месяцев или 20 лет;
6) срок выплаты компенсации процентов соответствует сроку кредита кредиту;
7) первый взнос Заёмщик должен оплатить за счет собственных средств в размере не меньше 15 процентов стоимости предмета ипотеки;
8) кредитный договор может содержать условия об оплате Заемщиком уполномоченному банку комиссии за предоставление или обслуживание ипотечного кредита, но не больше 0,5 % суммы ипотечного кредита;
9) процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается с учетом Индекса UIRD (украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, рассчитываемых на основании номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, оглашаемых банками Украины на срок 12 месяцев).
Пересмотр уполномоченным банком размера базовой процентной ставки по ипотечному кредиту осуществляется ежегодно.
Что нужно сделать для получения кредита 7 %? Перечень действий (шагов) для получения кредита 7 %:
Предметом ипотеки не могут быть:
квартира в жилом доме (многоквартирном доме) и индивидуальном жилом доме, принятых в эксплуатацию ранее чем за три года до начала текущего года;
социальное жилье, служебные жилые помещения и иные жилые помещения, приспособленные для временного проживания граждан.
Предмет ипотеки должен быть застрахованным Заемщиком на всю его стоимость.
Компенсация процентов осуществляется Фондом ежемесячно.
Выплата Фондом компенсации процентов осуществляется с использованием счета условного места хранения (ескроу), открытых Фондом в уполномоченном банке.
При полном выполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору уполномоченный банк ежемесячно перечисляет средства компенсации процентов со счета условного хранения (ескроу) Фонду для дальнейшнго зачисления таких средств в счет частичного погашения начисленных процентов по ипотечному кредиту Заёмщика.
Пополнение счета условного хранения (ескроу), открытого Фондом в уполномоченном банке, осуществляется Фондом на основании заявки уполномоченного банка на такое пополнение счета условного хранения (ескроу), за формой, установленном Фондом.
Для получения государственной поддержки заемщиков по ипотечному кредиту Заемщик подает уполномоченному банку заявку на получение ипотечного кредита и информацию (документы) с учетом требований и документов, установленных Фондом.
Заемщик приобретает право на получение компенсации процентов в случае принятия уполномоченным банком решения о предоставлении ему ипотечного кредита и предоставление Фонду информации о таком Заемщике.
Уполномоченный банк в течение всего срока кредитования заемщика осуществляет мониторинг предмета ипотеки.
Предоставление Фондом государственной поддержки путем компенсации процентов приостанавливается в случае нарушения Заемщиком более чем на 30 календарных дней обязательства по кредитному договору по своевременному возвращению ипотечного кредита или его части или по своевременной уплаты заемщиком части начисленных процентов по ипотечному кредиту. Выплата компенсации процентов восстанавливается в случае погашения заемщиком задолженности по кредитному договору не более чем через 90 календарных дней со дня нарушения обязательства по кредитному договору или осуществления уполномоченным банком и заемщиком реструктуризации просроченной им задолженности по кредитному договору.
На период приостановления предоставления государственной поддержки соответствующая компенсация процентов не уплачивается и государственная поддержка за этот период не предоставляется. В случае нарушения заемщиком обязательства по кредитному договору более 90 календарных дней заемщик теряет право на компенсацию процентов.
Заемщик лишается права на получение государственной поддержки с даты выявления уполномоченным банком или Фондом факта предоставления Заемщиком недостоверной или недействительной информации, что привело к выплате средств государственной поддержки в пользу Заемщика, не имеющим права на получение такой государственной поддержки, и обязан вернуть Фонду такую незаконно полученную государственную поддержку.
Перечень банков, выдающих кредиты под 7 %.
Теперь рассмотрим какие банки Украины дают кредит под 7 процентов годовых.
На сегодняшний день к программе доступные кредиты под 7 процентов присоединились 27 банков:
Приватбанк;
Ощадбанк;
ОТП Банк;
Глобус;
Мегабанк;
Кредобанк;
Укргазбанк;
Райффайзен банк Аваль;
ПУМБ;
Банк Львов;
Прокредит Банк;
Креди Агриколь Банк;
Укрэксимбанк;
Агропросперис Банк;
Альфа-Банк;
Банк Восток;
Банк Альянс;
Поликом Банк;
Кредитвест Банк;
Пиреус Банк МКБ;
ТАСКОМБАНК;
Акордбанк;
Банк «Украинский капитал»;
МТБ Банк;
Асвио Банк;
КИБ;
Метабанк.